Como descobrir seu perfil investidor em três passos

Você já pensou em fazer algum investimento? O primeiro passo para definir a melhor opção de investimento para o seu caso é entender seu perfil investidor. Ele tem como base três fundamentos: seus objetivos, sua situação financeira e sua tolerância a riscos.

Para definir seu perfil investidor da forma certa, você precisa pensar sobre seus objetivos. Quem quer ter uma aposentadoria confortável precisa percorrer um caminho diferente de quem quer fazer um intercâmbio, não é mesmo?

Seu perfil investidor vai te ajudar a escolher o melhor caminho até o seu objetivo, de acordo com a variação dos riscos que você pode correr enquanto seu capital está rendendo. Se você quer investir com segurança, é essencial que você conheça seu perfil investidor.

Quer descobrir como diminuir as possibilidades de erros e ganhar mais dinheiro com seus investimentos? Então confira o post de hoje!

O que é perfil de investidor?

O perfil de investidor é uma análise dos seus objetivos financeiros e sobre a forma como você lida com os riscos de variações das aplicações que tem como objetivo identificar as melhores opções de investimento para a sua realidade.

Ele tem como base os seguintes pilares:

●    Liquidez, ou seja, o quanto você vai precisar daquele capital no curto prazo;
●    Segurança, sobre os riscos do investimento;
●    Rentabilidade, ou o quanto você pretende que aquele investimento te dê retorno.

Isso é importante para que seja possível identificar o melhor investimento para sua situação. Por exemplo, se o investidor quer proteger seu patrimônio, as melhores opções são as que têm baixa variação e que não afetam o valor investido inicialmente.

Por outro lado, se o dinheiro aplicado só será utilizado no futuro, é possível fazer investimentos com um risco maior e que tragam retornos financeiros maiores no longo prazo.

Três passos para descobrir seu perfil investidor

Passo 1 – Defina suas metas
Suas metas são essenciais para definir seu perfil investidor com precisão. Por isso, é essencial colocá-las no papel e estimar o tempo que você precisará para conseguir alcançá-las.

Reflita sobre o tempo necessário para alcançar suas metas: Quais são as consequências para o caso de seu objetivo atrasar ou ser alterado? Você consegue esperar um tempo maior para alcançá-lo?

Passo 2 – Entenda sua situação financeira
Existe uma grande diferença entre conseguir lidar com riscos e ter estrutura financeira para lidar com os riscos. Por isso, é necessário avaliar se você pode precisar do dinheiro que tem para investir caso ocorra alguma emergência.

Antes de iniciar investimentos de risco moderado a alto, é essencial ter uma reserva de emergência, já que você só poderá contar com o valor aplicado no período determinado para o resgate do seu investimento.

Passo 3 – Entenda o quanto você consegue tolerar riscos
Nessa etapa, é muito importante entender o quanto você consegue suportar possíveis perdas financeiras. Aqui, estamos falando tanto sobre a questão financeira, de fato, quanto sobre a questão psicológica.

Se o seu rendimento cair, você vai perder noites de sono ou consegue lidar com as perdas financeiras tranquilamente?

Ao entender sua realidade nessas três áreas, será mais fácil definir qual é o seu perfil entre os perfis de investidor que falamos abaixo.

Conheça os perfis de investidor

Conservador
O investidor conservador é aquele que prioriza investimentos com riscos reduzidos. Seu objetivo principal é preservar seu patrimônio e não correr riscos na valorização do dinheiro aplicado.

Pessoas que têm uma remuneração confortável ou têm o objetivo de comprar a casa própria normalmente têm perfil conservador e preferem investimentos de renda fixa, por exemplo.

Moderado
Investidores com perfil moderado também preferem ter segurança em seus investimentos, mas quando encontram uma boa oportunidade de rendimento no longo prazo, não a desperdiçam.

Normalmente, esse perfil costuma aplicar uma parte de seus recursos em investimentos com menor liquidez e outra parte em investimentos conservadores. Esse investidor busca o equilíbrio entre o risco e o lucro.

Arrojado 
O investidor arrojado aceita os riscos de variação em seus rendimentos tranquilamente. Normalmente, ele possui uma reserva para emergências, além de um maior conhecimento sobre investimentos, o que o ajuda a trabalhar melhor suas opções.

Sua estratégia equilibra investimentos moderados e conservadores para trazer segurança à sua situação financeira. Além disso, ele não precisa do valor aplicado no curto prazo, podendo esperar o momento em que seu investimento estiver com um alto rendimento para resgatá-lo.

Fundos de ações e multimercado são exemplos de investimentos que ajudam quem tem o perfil agressivo a aumentar seu patrimônio.

Seu perfil de investidor pode sofrer mudanças

O seu perfil de investidor tem muito a ver com seus objetivos e sua situação financeira, que provavelmente serão alterados ao longo dos anos. 

Vamos supor que um investidor precisa ser conservador hoje porque sua renda é baixa, mas daqui a cinco anos ele estará em uma situação melhor: ganhando mais e com seus investimentos conservadores rendendo mais.

Em cinco anos, ele pode se tornar um investidor moderado ou mesmo arrojado, porque já tem uma estrutura melhor para isso.

Outro fator essencial é sobre as mudanças de objetivos e prioridades: hoje, você pode estar buscando um intercâmbio; daqui a dois anos, vai querer investir em um casamento; em dez anos, seus investimentos serão para a faculdade dos filhos; em quinze, para sua aposentadoria. 

Por isso, sempre que você perceber uma mudança, é necessário refazer sua análise de perfil de investidor. Assim, você tem a garantia de que conseguirá alcançar todos os seus objetivos e mudar suas aplicações.

Quer investir? Comece com sua organização financeira

Para começar a fazer investimentos, primeiro é necessário organizar sua vida financeira e quitar suas dívidas.

Se você precisar de ajuda para isso, pode contar com o empréstimo para negativado da CashMe. Assim, você organiza sua vida financeira para poder começar a se preparar para o futuro!

Fonte: www.portalprudentino.com.br